研究中航工业财务互联网金融业务发展方向探

自20世纪90年代开始，互联网金融便开始崭露头角，从支付、理财、信贷等各个领域对传统金融机构的基本业务领域发起冲击。截止到年，互联网金融已经成为现代金融体系的一种典型业务形态，其短时间内获取的巨大发展已见证了其蕴含的巨大威力，特别是以阿里和腾讯等互联网电商发起设立的一系列互联金融企业，更是从理念、模式、渠道等方面对传统银行经营模式的颠覆。互联网金融在给金融体系带来创新的同时，也给传统金融机构（尤其是银行业和类银行业金融机构）的经营造成巨大压力。从未来发展趋势来看，互联网金融业态的快速崛起，决定了传统金融机构（尤其是银行业和类银行业金融机构）必须重新梳理现有业务模式和发展思路，确立更清晰、更具适应性和特色的业务模式、盈利模式和竞争策略，把握转型提升的方向和路径。笔者尝试以互联网金融的本质为出发点对中航工业集团财务公司（以下简称“财务公司”）互联网金融的整体发展思路进行粗略的探讨。

一、互联网金额的本质及业务形态

（一）互联网金融的本质

互联网金融作为一种全新的金融业务形态，其几乎覆盖了传统金融业务的所有领域，其突破性将互联网技术运用至金融业务领域之中，颠覆了部分金融业务的传统模式，同时对金融业未来的发展也正在产生深远的影响。从本质上讲，互联网金融有三大功能：

图：互联网金融三大功能

互联网金融通过支付工具、资源配置和信息处理这三大功能可以有效降低金融活动中的交易成本，并显著减少金融活动中的信息不对称性，从而实现价值创造功能，并最终形成一种创新型的业务形态。但是，互联网金融的本质仍然与传统金融业务一致，其实现资金融通的核心功能不变，开展业务所依赖的法律框架不变，实施风险管理的核心思想也未发生变化。综上所述，互联网金融本质是运用互联网技术，对传统金融业务进行改造和升级，显著降低传统金融业务的交易成本，缓解信息不对称，提高风险定价和风险管理效率，并拓展交易的可能性边界，从而提升全社会金融体系的运转效率。

（二）互联网金融的业务形态

按照上述互联网金融的三大功能划分，其主要有六种业务类型：

1.传统金融业务互联网化

传统金融业务互联网化主要体现在互联网对传统金融机构的物理网点和人工服务的替代，其典型代表有：（1）网上银行和手机银行，例如各大商业银行推出的手机银行；（2）网上证券公司，例如各大券商推出的手机APP应用；（3）金融产品网络销售平台，例如百度金融市场、万得金融产品市场等。

2.移动支付和第三方支付

移动支付和第三方支付是互联网金融对传统金融业态冲击最大的一个领域，其典型代表有：支付宝（阿里）、